Desestima Australia, amenazas de bancos por recorte de recargos en tarjetas de crédito
Canberra, Australia, Oceanía.- La gobernadora del Banco de la Reserva de Australia (RBA), Michele Bullock, se muestra desafiante ante las amenazas de que bancos y compañías de tarjetas de crédito reducirán la prevención de fraudes debido a la guerra de comisiones por recargos.
La jefa del RBA hizo estas declaraciones contundentes después de que bancos y proveedores de tarjetas de crédito se manifestaran contra la decisión del banco central de recortar drásticamente los recargos en las tarjetas de crédito.
La gobernadora del Banco de la Reserva, Michele Bullock, ha desestimado las amenazas de bancos y proveedores de tarjetas de crédito de recortar el gasto en protección contra el fraude si se les obliga a reducir las comisiones por transacciones de los consumidores, afirmando que los bancos no se perjudicarán económicamente.
El banco central está revisando actualmente el marco para prohibir los recargos en las tarjetas de crédito y reducir las comisiones comerciales que pagan las pequeñas empresas. Esta medida, según los bancos, amenazará con aumentar las comisiones anuales, recortar los programas de recompensas y acortar los períodos sin intereses.
La semana pasada, el exministro liberal y director de la Asociación Bancaria Australiana, Simon Birmingham, también advirtió que los bancos deberían reducir la prevención del fraude y la estafa para recuperar las pérdidas.
Sin embargo, al comparecer en un interrogatorio parlamentario el lunes, la Sra. Bullock se mostró «sorprendida» por los comentarios del Sr. Birmingham y descartó la amenaza, calificándola de poco realista.
«Creo que es extremadamente improbable que se disparen eliminando las protecciones contra el fraude o algo similar», declaró al diputado laborista Jerome Laxale.
«No entiendo por qué siquiera sugieren hacer eso».
Si bien NAB, Visa y ANZ han hecho amenazas similares, la Sra. Bullock sostuvo que no beneficiaba a sus bancos.
«Se necesita un sistema de pago seguro para animar a la gente a usarlo», afirmó.
«Si terminamos con un sistema de pago en el que la gente no invierte en este tipo de cosas, dejarán de usarlo, y existen otras alternativas».
La Sra. Bullock lanzó una amenaza igualmente mordaz sobre las amenazas de restringir los programas de recompensas por parte de los proveedores de tarjetas de crédito.
Afirmó que los estudios realizados por el RBA demostraron que las tarjetas de crédito eran responsables del aumento de los recargos, y que si bien los usuarios de tarjetas de crédito pueden recuperar el costo de dichas comisiones mediante incentivos de recompensa, estos programas estaban siendo subsidiados por usuarios más jóvenes de tarjetas de débito, quienes generalmente tienen ingresos más bajos.
“Los comerciantes pagan más por las transacciones con tarjeta de crédito, lo cual se refleja en sus precios, ¿y quiénes pagan esos precios más altos? Son los consumidores que no usan tarjetas de crédito, es decir, los jóvenes con tarjetas de débito… con ingresos más bajos”.
Estos comentarios mordaces surgen en un momento en que se espera que el RBA publique las medidas regulatorias y el plazo para eliminar los recargos al consumidor en las tarjetas de débito, MasterCard y Visa para finales de año.
Sin embargo, el banco central ha declarado que sería de interés público recortar drásticamente los recargos, disminuir el límite de las comisiones que pagan las empresas y exigir a los proveedores de tarjetas que mejoren la transparencia en cuanto a los costos.
El Sr. Laxale afirmó que la Sra. Bullock había afirmado «sin ambages» que el RBA no tenía ningún obstáculo para que las amenazas engañosas de los bancos redujeran la prevención del fraude y la estafa.
«En efecto, el RBA ha desmentido las amenazas de los bancos de reducir la inversión en prevención del fraude y la estafa», declaró tras la investigación.
«Insatisfechos con las ganancias récord, los bancos están lanzando amenazas engañosas para detener esta reforma tan necesaria».
«La prevención del fraude y la estafa no es opcional».
Un gran problema con el futuro del efectivo en Australia
La Sra. Bullock también se comprometió a garantizar que «el efectivo siga siendo un medio de pago viable mientras los australianos quieran o necesiten usarlo», a pesar de los «importantes desafíos», incluida la viabilidad de Armaguard, la principal empresa de transferencia de dinero de Australia.
La preocupación constante por la empresa de transporte de efectivo de la multimillonaria familia Fox ha impulsado dos rondas de financiación de emergencia por un total de 75,5 millones de dólares, procedentes de gigantes minoristas y los cuatro grandes bancos.
Durante un interrogatorio en una comisión permanente de economía parlamentaria el lunes, la Sra. Bullock afirmó que la caída en picado del uso de efectivo había encarecido su almacenamiento, procesamiento y distribución.
“Estos problemas son más acuciantes en las zonas rurales y regionales, donde estos servicios son más caros”, declaró a los políticos en Canberra.
“Como saben, la logística del traslado de efectivo a sucursales bancarias, cajeros automáticos y comercios la realizan empresas de transporte de fondos, y el sector necesita colaborar para lograr un sistema de distribución más sostenible”.
La Sra. Bullock afirmó que las consultas para crear un marco para la distribución de efectivo, que garantizaría la circulación de billetes y monedas incluso en caso de quiebra de Armaguard, estaban en curso, y que el Consejo de Reguladores Financieros presentaría opciones al gobierno próximamente.
“Esto establecería medidas de seguridad esenciales para apoyar la resiliencia y el acceso justo a servicios críticos de distribución de efectivo”, declaró.
Añadió que el RBA también estaba revisando los incentivos que animan a los bancos a mantener efectivo para que sean “aptos para su propósito” y se adapten a los “cambios en la industria”.
“Seguimos trabajando con los participantes de la industria para desarrollar soluciones que satisfagan mejor las necesidades de la comunidad”, afirmó.
Sin embargo, la Sra. Bullock afirmó que garantizar la disponibilidad continua de dinero físico era fundamental para los 1,5 millones de australianos que “dependen de él”, como los grupos vulnerables y los australianos en áreas regionales.
“El efectivo sigue siendo un componente fundamental de un sistema de pagos resiliente e inclusivo para todos los australianos”, declaró ante el comité.
“El RBA se compromete a apoyar el objetivo político del gobierno australiano de garantizar que el efectivo siga siendo un medio de pago viable mientras los australianos quieran o necesiten usarlo”.
